[재테크] 이자 소득세 줄이기 - 비과세종합저축/세금우대저축/출자금통장

2020년 03월 23일

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은행 이자가 날이 갈수록 떨어지는데 여기에 이자 소득세까지 떼면 정말 남는게 없다^^

이러다 몇 년전 일본처럼 금고에 돈 보관하는게 아닌가 몰라..

예적금이 만기되면 이자소득세 14%와 주민세 1.4% 총 15.4%의 세금을 떼고 원금과 이자를 돌려받는다.

여기서의 이자소득세를 조금이라도 덜 떼기 위한 방법이 있다! 바로 비과세종합저축, 세금우대저축, 출자금통장이다.

이 외에도 군인병역 의무 수행자들을 위한 장병내일준비적금과 급여 3천 이하 무주택 세대주 15~34세 청년을 위한 청년우대형 주택청약종합저축이 있는데 나와는 무관해서 제외했다..

비과세종합저축

비과세종합저축은 말그대로 비과세로 0% 세금을 부과한다. 그만큼 아무나 가입할 순 없다.

1금융권/2금융권에서 만 65세 이상 거주자, 장애인, 독립유공자, 기초생활수급자 등만 예적금 합 5천만원 한도에서 가입이 가능하다. 그래서 사실 이것도 나와는 상관이 없지만 부모님이 상관이 있기에 썼음(이기적 블로거)

세금우대저축

반면 세금우대저축은 모두에게 가능하다!

2금융권(새마을금고, 농협, 수협, 신협 등)에서 만 19세 이상 조합원일 경우 누구나 만들 수 있고 예적금 합 3천만원 한도에서 기존 이자소득세보다 덜 부과한다.

예전엔 농특세 1.4%만 내면 됐었는데 언제 9.5%가 됐대...ㅠ

• 2018년까지 발생하는 소득 : 이자소득세 0%, 농특세 1.4%
• 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지 : 이자소득세 5%, 농특세 0.9%
• 2020년이후 발생하는 소득 : 이자소득세 9%, 농특세 0.5%

출자금통장

새마을금고 조합원일 경우 출자금통장에서 연마다 받는 이자와 같은 배당금도 비과세로 받을 수 있다.

먼저 새마을금고 조합원이란 말그대로 해당 지점의 '조합원'으로 가입하여 출자금통장을 통해 그 지점에 투자를 하는건데, 조합원이 되기 위해선 무조건 출자금통장을 만들어야하고 최소 금액으로 1~5만원 정도를 넣어야 한다. 해당 지점의 조합원이 되어야 예적금 계좌를 만들 수 있다.

이 출자금통장이 1인 1천만원 한도로 비과세 혜택을 받을 수 있고 배당율은 지점별 다르지만 보통 예적금 이율보단 0.5~1% 높다고 알려져있다. 다만 출자금통장에서 돈을 빼기 위해선 해지를 해야하는데 그말은 조합원 탈퇴를 해야 돈을 빼낼 수 있다는 거다.(배당금만은 뺄 수 있다) 탈퇴 후 재가입하면 되니 별게 아니긴 하지만 회사내에 있는 새마을금고는 퇴사를 해야만 출자금 통장을 해지시킬 수 있는 곳이 있어 주의해야 한다.

새마을금고는 지점별 별개 금고로 각 금고별 수익에 따라 출자금 배당율과 예적금 이자율이 다르다. 고로 새마을금고 사이트에서 각 지점별 영업이익과 예적금 이자율을 확인해 지점을 먼저 선택하면 된다.

먼저 영업이익을 보기 위해선 새마을 금고 사이트에 접속 후,

https://www.kfcc.co.kr/index.do

새마을금고 >> 전자공시 >> >>정기공시에서 원하는 지점을 클릭 후 손익계산서를 확인하면 된다.

그리고 예적금 이자율을 보기 위해선

사이트 오른쪽 위에 있는 금고위치안내에서 지점별 금리를 클릭하면 된다. 간단!

그렇담 2금융권인 새마을금고는 믿을 수 있는 걸까..?

은행이 망하더라고 국가에서 5천만원까지 보장해주므로 5천만원 이하의 금액까지는 맡겨도 될 거 같다.

이자세 줄이기 포스팅 끝!

[재테크] 숨은 돈 찾기 - 카드 포인트 통합조회/여신금융협회/계좌통합관리서비스

2019년 09월 30일

2018/01/22 - [헬조선 탈출기/[完] 송도 노예일지] - [재테크] 해외이민준비 Step1. 신용카드 새로 만들기! 신용카드추천/마일리지카드/NH카드 아시아나 클럽/IBK카드 마일앤조이/SKYPASS 스카이패스/UnionPay/해외카드결제수수료 + 업데이트

2018/03/01 - [헬조선 탈출기/[完] 송도 노예일지] - [재테크] 해외이민준비 Step2. 국제현금카드 만들기 씨티은행/해외 ATM 출금

2018/04/29 - [헬조선 탈출기/[完] 송도 노예일지] - [재테크] 해외이민준비 Step3. 국민연금공단 지역가입자 전환 및 납부 예외 신청

2018/04/30 - [헬조선 탈출기/[完] 송도 노예일지] - [재테크] 해외이민준비 Step4. 국민건강보험 납입 유예 신청

2019년의 3분기도 오늘로써 끝이다.

며칠 전부터 갑자기 재테크에 다시 관심이 가서 나의 재정상태를 되돌아보니.. 역시나 최악..^^

처음 재테크에 열중한게 2017년인데 그땐 잠깐 정신차리고, 작년과 올해는 정말 방탕하게 살았다.

투자하다 망한 것도 아니고 내가 신난게 쓴거니 후회는 없지만..!

지금이라도 예전에 포스팅한걸 다시 적으며 공부해야지.

- 1편 숨은 돈 찾기

카드 포인트 통합조회

여신금융협회

비상금을 구하기 첫번째 방법.. 

카드 포인트 찾기!

아래 여신금융협회 사이트(웹/모바일웹)에서 카드 인증 or 아이핀 인증을 하면 내가 보유한 카드 포인트를 모두 알려준다.

나는 지금 쓰는 카드도 없고 귀찮아서 안했는데.. 17년에는 무려 11만 포인트를 발견했었다.

https://m.cardpoint.or.kr/

딱히 쓸 데가 없어서 사고 싶었던 재테크 책을 샀었다..

맘마미아 월급재테크 실천법 책은 네이버 카페 월급쟁이 재테크 연구카페 에 나온 재테크 팁들을 정리한 책인데, 나같이 은행도 몇 번 안가본 사회초년생들이 읽기에 정말 좋아서 여기저기 추천하고 있는 책이다. 가끔 자극이 필요할 때 카페 가서 글 읽으면 됨.. 며칠 안가지만..

http://cafe.naver.com/onepieceholicplus

다 내가 그만큼 써서 얻은 포인트지만.. 왠지 이득인 느낌..

계좌통합관리서비스

두번째 숨은 돈 찾기는.. 정말 숨은 내 계좌 속 돈이다.

아래 계좌정보통합관리서비스 사이트(앱/웹)에서 나의 일반은행, 저축은행, 증권사 계좌가 모두 확인 가능하다.

요즘은 뱅크샐러드, 브로콜리 등의 앱에서도 내 계좌를 확인할 수 있어 음청 놀라운 사이트는 아니지만.. 17년엔 이 사이트에서 정말 잊혀졌던 계좌를 찾아서 용돈을 벌었었다.

https://www.payinfo.or.kr/index.do

거기다가 지금은 이 앱에서 카드 정보/ 카드 포인트/보험/대출 까지 한번에 확인 가능하니..

사실 이것만 사용해도 되긴 한다.

한 가지 단점이 있다면 한번에 내 모든 계좌 잔고를 알게되니 명치 아프다는 거...^^

2020년에는 명치 덜 맞아야지..

끝!

[재테크] 해외이민준비 Step1. 신용카드 새로 만들기! 신용카드추천/마일리지카드/NH카드 아시아나 클럽/IBK카드 마일앤조이/SKYPASS 스카이패스/UnionPay/해외카드결제수수료

2018년 1월 22일

출국 D-34!

먼저 앞으로 사용할 신용 카드를 새로 발급받았다.

이젠 연말정산도 안하니 체크카드는 필요없고, 

국내 영화관/카페 할인도 필요없으니

항공 마일리지 적립 카드로만 찾아봤다.

그리고 직장을 구하고 나서는 현지 은행 카드를 사용할테니 

자주 사용할 카드가 아니라 실적이 없고 연회비가 낮은 상품으로 찾았다.

라운지도 필요없어서 PP카드도 제외!

국내 결제용과 해외 결제용으로 두 상품을 골랐다.

1. 국내 결제용 - NH카드 아시아나 클럽

연회비가 낮고(15,000원), 국내 결제 시 실적 없이 1,000원 당 아시아나 마일리지 1점이 적립되는 카드이다.

(대부분 카드가 대한한공 스카이패스 마일리지는 1,500원 당 1점, 아시아나 클럽 마일리지는 1,000원 당 1점인듯?)

스카이패스/아시아나클럽을 선택할 수 있고 나는 아시아나 클럽으로 발급받았다.

나는 국내에서 주로 결제할 곳이 면세점(가족을 통해)과 항공권(가족을 위해)인데 

마침 실적없이 면세점과 아시아나 항공권 결제 시 더블/트리플로 마일리지 적립이 된다 함!

NH카드 홈페이지에서 발급받았다.

2. 해외 결제용 - IBK카드 마일앤조이

마일앤조이 카드는 꽤 유명한 마일리지 적립 카드이다.

역시나 스카이패스/아시아나클럽 선택할 수 있고 나는 대한항공 스카이패스 마일리지를 선택했다.

실적없이 1,500원 당 스카이패스 1점이 적립되는 카드이다.

전월 실적 30만원시 해외결제 시 2마일리지씩 적립, 국내면세점에서 3마일리지씩 적립할 수 있는 카드라

사용처는 나에게 딱 맞았다. 

카드 연회비(30,000원)와 실적이 문제이긴 하지만...

이 카드를 선택한 또다른 이유가 있다.

바로 유니온페이 UnionPay 라는 점!

해외 결제시에는 

국내 카드사 수수료(현대, 삼성, 롯데, 씨티 등 )+해외이용 수수료(Master, Visa, UnionPay 등) 

을 합한 수수료를 내게 된다.

JCB는 해외에서 결제 가능한 곳보단 못하는 곳이 더 많아서

유니온 페이가 가장 수수료가 낮다고 생각해도 된다.(동남아에서 유니온페이 안되는데 못봄!)

IBK 기업카드 + UnionPay 라니 수수료가 (거의) 가장 저렴하다 생각할 수 있는 거라 선택했다.

그리고 설계사 분을 통해 만들어 연회비도 지원받았다.

신용카드 준비 끝!

+

업데이트 - 2018.08.15

싱가폴에 몇 달 있다보니..

카드 결제 안되는 식당도 많음!(심지어 작은 식당도 아님)

그런데 VISA/MASTER 도 그나마 되고

Unionpay 안되는 곳 정말 많습니다...

현금 or 싱가폴은행 카드(NETS로..) 만 쓰게되고

한국 카드를 잘 안쓰게 되네용...ㅠㅠ

+

TMI